Los profesionales formados en esta área tienen el potencial de cambiar esta realidad. Con la formación adecuada, podrás desarrollar soluciones que promuevan un acceso más equitativo y eficiente a los servicios financieros.
En México, sólo el 68% de los adultos ha tenido acceso a algún producto financiero formal, según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera de 2021. Esto significa que más de 30 millones de personas se encuentran fuera del sistema financiero, limitando sus oportunidades de ahorro, crédito y protección económica.
Entender qué significa la inclusión financiera y por qué es clave para la estabilidad económica individual y el desarrollo del país es fundamental, en especial si estás considerando estudiar una Maestría en Finanzas.
¿Qué es la inclusión financiera?
Es el acceso que tienen las personas a servicios financieros formales como cuentas de ahorro, créditos o seguros, sin importar su nivel de ingresos o ubicación.
El concepto de inclusión financiera implica que las personas puedan acceder a estos servicios. Además, el término también abarca el uso regular, basado en una relación de confianza y bajo un marco que proteja sus derechos como usuarios.
En México, a pesar de los avances, aún queda mucho por hacer, ya que un porcentaje significativo de la población sigue sin estar integrado en el sistema financiero.
Características de la inclusión financiera
Ahora que conoces la definición de inclusión financiera, debes tener claro cuáles son sus principales características.
— Accesibilidad financiera
Se trata de minimizar barreras para que los servicios financieros estén al alcance de todos. La accesibilidad financiera permite usar plataformas digitales, cajeros automáticos o tener puntos de atención más cercanos. Esto es esencial en un país como México, donde coexisten grandes ciudades y zonas rurales. Imagina que vives en una zona rural sin bancos. El acceso a ninguna de estas herramientas elimina la necesidad de desplazarse para hacer uso de un instrumento de crédito o débito.
— Educación financiera
Para aprovechar la inclusión financiera, las personas necesitan entender conceptos como ahorro, inversión o crédito. Por ello, la educación financiera debe estar al alcance de todos de manera clara y sencilla. Los cursos y recursos que ofrece la CONDUSEF y el Banco de México ayudan a la educación financiera, tanto para adultos como para niños.
— Inclusión digital
Sin internet y dispositivos, muchas personas quedan fuera del sistema financiero. De modo que no basta con tener acceso a servicios financieros, sino también la tecnología para usarlos, a través de fintech de inclusión financiera. Hoy en día, la mayoría de las operaciones son en línea y la conectividad es esencial para que nadie quede atrás.
— Diversidad en los servicios financieros
No todos tenemos las mismas necesidades. La diversidad en los servicios financieros crea productos adaptados a todos, en especial para aquellos excluidos por ingresos o ubicación.
Estas características muestran que la inclusión financiera va más allá de abrir una cuenta bancaria. Es una herramienta para crear oportunidades, mejorar la calidad de vida y fomentar el crecimiento económico.
Indicadores de inclusión financiera
Los indicadores de acceso y uso son clave para medir qué tan integradas están las personas al sistema financiero. Estos dos elementos permiten evaluar si los servicios financieros son accesibles de verdad y que son utilizados por la población.
— Acceso
Se refiere a la disponibilidad de servicios financieros formales, como sucursales bancarias, cajeros automáticos o plataformas digitales.
En México, se miden aspectos como la cantidad de cajeros automáticos y puntos de acceso por cada 10.000 habitantes. Así se indica qué tan cercanos y disponibles están estos servicios para la población. Sin acceso físico o digital, hablar de inclusión financiera no tendría sentido.
— Uso
Aquí es donde se mide con qué frecuencia las personas utilizan los servicios financieros. No basta con tener acceso, sino que es fundamental que la gente use estos servicios de manera habitual.
Se considera, por ejemplo, el número de transacciones realizadas con cuentas de ahorro o el uso de tarjetas de débito y crédito. Si las personas no usan los servicios financieros, la inclusión no es un hecho.
¿Cómo se mide la inclusión financiera?
En México, uno de los principales instrumentos para medir la inclusión financiera es la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF).
Esta encuesta, realizada de forma periódica por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y el INEGI, recoge datos sobre el uso de servicios financieros en todo el país.
La ENIF permite identificar el nivel de acceso a cuentas bancarias, créditos, seguros y otros servicios, además de evaluar cómo se utilizan estos productos en diferentes regiones. Gracias a esta encuesta, es posible identificar las brechas en la inclusión financiera y diseñar políticas públicas que promuevan una mayor integración de la población al sistema financiero formal.
Beneficios de la inclusión financiera
La inclusión financiera trae consigo una serie de ventajas que, además de impactar a las personas, también se ven reflejadas en la economía en general.
Estos son algunos de sus beneficios:
— Reducción de la pobreza: al dar acceso a productos financieros como el crédito y el ahorro, las personas pueden invertir en su educación, mejorar sus negocios y tener un colchón financiero para imprevistos.
— Desarrollo económico: un mayor acceso a los servicios financieros fomenta el crecimiento de las pequeñas y medianas empresas, que son fundamentales para la economía de países como México.
— Empoderamiento financiero: la inclusión promueve la educación financiera. Esto permite tomar decisiones más informadas sobre el uso de su dinero, evitando deudas insostenibles y manejando mejor los recursos.
— Fomento del ahorro: cuando se integran más personas en el sistema financiero formal, se facilita el acceso a productos de ahorro que pueden ayudar a planificar el futuro y mejorar la estabilidad financiera.
Importancia de la inclusión financiera
La inclusión financiera es importante porque permite que todos los segmentos de la población participen en la economía formal. Al facilitar el acceso a servicios financieros, se promueve la igualdad de oportunidades, se reduce la brecha económica y se impulsa el crecimiento económico.
En un país como México, donde aún existen grandes desigualdades, la inclusión financiera puede ser el motor que impulse un desarrollo más equitativo y sostenible.
