¿Qué es la inflación y cómo enfrentarla?

La inflación es un término que escuchamos con frecuencia, pero ¿realmente sabes qué es inflación y cómo afecta nuestra vida diaria? En términos simples, es el aumento sostenido de los precios de bienes y servicios. 

Comprender el concepto de este fenómeno es clave para tomar mejores decisiones financieras, algo que la Maestría en Finanzas de UNIR México enseña para ayudar a gestionar los retos económicos actuales.

Hoy te explicaremos de forma sencilla y clara qué es la inflación en Economía, sus causas, sus consecuencias, cómo se mide y, lo más importante, cómo podemos enfrentarla, en especial en México. 

¿Qué es la inflación y qué la ocasiona?

La inflación es el aumento sostenido y generalizado en los precios de bienes y servicios a lo largo del tiempo, lo que provoca una pérdida en el poder adquisitivo del dinero. 

¿Qué la ocasiona? Esta alza de precios puede tener su origen en diversos factores. Uno de los principales es el aumento en la demanda de productos, que puede deberse a un mayor ingreso de los hogares, tasas de interés bajas que incentiven el consumo en lugar del ahorro o un incremento en el gasto público.

También, puede ser causada por otros factores que verás a continuación. 

Causas de la inflación

Las principales causas de la inflación son:

• Demanda excesiva: Cuando la demanda de bienes y servicios supera la capacidad de producción de la economía, los precios tienden a subir. Esto suele ocurrir en épocas de crecimiento económico acelerado.
• Incremento en los costos de producción: Si el costo de materias primas, energía o el salario aumenta, las empresas trasladan estos incrementos a los precios finales de sus productos o servicios.
• Política monetaria expansiva: Cuando un banco central incrementa la oferta monetaria sin un respaldo en el crecimiento económico, puede generar un exceso de dinero en circulación, ocasionando la inflación.

Cómo se calcula y mide la inflación

Para entender cómo se calcula la inflación, es esencial conocer el Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC). Este índice mide la variación promedio de los precios de una canasta representativa de bienes y servicios que consumen las familias en México.

El INPC se calcula de la siguiente manera:

1. Se eligen productos y servicios representativos del consumo promedio de los hogares.
2. Se recopilan los precios de estos productos en diferentes regiones y establecimientos del país.
3. Se compara el costo total de la canasta en diferentes periodos para determinar la variación porcentual de los precios.

La tasa de inflación se obtiene al comparar el INPC de un periodo con el de un periodo anterior, generalmente de manera mensual o anual.

Ejemplos de inflación

Para comprender mejor el cálculo, veamos algunos ejemplos de inflación: 

• Alza de precios en alimentos: Si el precio de la canasta básica aumenta de MXN 1,000 a MXN 1,050 en un año, esto representa una inflación del 5% en ese periodo.
• Incremento en servicios: Si el costo de un servicio de internet sube de MXN 500 a MXN 550 mensuales, hay una inflación del 10% en ese servicio específico.

Consecuencias de la inflación

Las consecuencias de la inflación pueden afectar tanto a las finanzas individuales como a la economía en general. Una de las más evidentes es la pérdida de poder adquisitivo, ya que los consumidores pueden comprar menos con la misma cantidad de dinero.

Además, una inflación elevada y volátil genera incertidumbre económica, dificultando la planificación financiera de empresas y hogares. También impacta en los ahorros e inversiones, ya que, si la tasa de interés es inferior a la inflación, el dinero pierde valor con el tiempo, y las inversiones pueden volverse menos atractivas debido a la inestabilidad en los precios.

Tipos de inflación

Existen diferentes tipos de inflación, cada uno con características y niveles de impacto distintos:

Inflación moderada

Se refiere a incrementos de precios lentos y predecibles, generalmente menores al 10% anual. Un ejemplo de inflación moderada se presenta en la economía de Estados Unidos o la Unión Europea, donde el valor de los bienes y servicios se mantienen bajo control con variaciones anuales pequeñas.

Inflación galopante

Una de las características de la inflación galopante es que los precios aumentan rápidamente, en un rango que puede oscilar entre el 10% y el 100% anual. Un caso notable fue el de Argentina en la década de 1980, donde la inflación descontrolada hacía difícil la estabilidad económica.

Hiperinflación

Aquí los incrementos de precios son superiores al 100% anual, lo que puede llevar al colapso económico. Un ejemplo histórico es el caso de Venezuela en los últimos años, donde la moneda perdió casi todo su valor, afectando severamente la capacidad de compra de los ciudadanos.

Cómo contrarrestar los efectos de la inflación

¿Quieres saber cómo se detiene la inflación? Los economistas recomiendan diversas medidas para mitigar los efectos de la inflación. Una de ellas es el ajuste de las tasas de interés por parte del Banco de México.

Si la inflación supera el 4%, las tasas se incrementan para reducir el gasto y controlar los precios. En los últimos años, la tasa de inflación en México ha sido del 7-8%, lo que ha llevado a ajustes en las tasas de interés.

El control de los precios de combustibles también es importante, ya que los precios elevados influyen en el costo del transporte y otros bienes, lo que genera un efecto dominó en la inflación.Además, aumentar la productividad nacional es fundamental para mantener el alza de los precios bajo control. 

Estrategias para enfrentar la inflación en México

En un escenario de inflación, es fundamental tomar medidas para proteger tus finanzas personales:

1. Establece un presupuesto que priorice la alimentación y los servicios esenciales, recortando los gastos superfluos.
2. Los pequeños gastos diarios, aunque parecen insignificantes, pueden acumularse con rapidez. Identifícalos e intenta minimizarlos para ahorrar más a largo plazo.
3. Si tienes deudas, es crucial hacer un plan para pagarlas lo antes posible para evitar que las tasas de interés sean más altas.
4. Crea un fondo de emergencia suficiente para cubrir entre tres y seis meses de tus gastos básicos. Te ayudará a enfrentar momentos difíciles sin tener que recurrir a préstamos.

Si deseas desarrollar una visión estratégica sobre la economía, la Maestría en Finanzas de UNIR México es una excelente opción para adquirir conocimientos avanzados que te ayudarán a gestionar tus recursos de manera más eficiente.